MarmocompareAssurance vie : protéger vos proches ou épargner
Risque pur, mixte, liée à des fonds : comment s’y retrouver et quelles questions poser.
Les trois grandes formes
- Risque pur : un capital est versé aux proches en cas de décès. Pas d’épargne, primes plus basses.
- Mixte : protection et épargne dans un même contrat, avec un capital garanti à l’échéance. Plus coûteuse et plus rigide.
- Liée à des fonds : la part d’épargne est investie en fonds. Le rendement n’est pas garanti, les frais comptent beaucoup.
Pour qui ?
Surtout pour les personnes qui ont des proches à protéger : famille, concubin, prêt immobilier ou activité indépendante. Si personne ne dépend de vous financièrement, le besoin est plus faible.
Les questions à poser
- Quel est le coût total (frais, commissions) sur toute la durée ?
- Quelle est la valeur de rachat après 1, 5 et 10 ans ?
- Quelles sont les exclusions (maladie préexistante, sports à risque, suicide) ?
- Le capital est-il garanti ou dépend-il des marchés ?
Lien avec le 3e pilier
Un contrat 3a assurance est une forme d’assurance vie liée. Il offre l’avantage fiscal du 3a, mais engage sur la durée. Voir notre page 3e pilier.
Informations générales à but pédagogique, non contractuelles. Les règles dépendent de votre contrat, de votre canton et de votre situation.
Questions fréquentes
Quelle différence entre assurance vie risque pur et mixte ?
Le risque pur verse un capital en cas de décès (ou d’invalidité) et n’a pas de valeur d’épargne. L’assurance mixte combine protection et épargne, mais elle est plus chère et plus engageante.
Que se passe-t-il si j’arrête le contrat plus tôt ?
Au début, la valeur de rachat peut être inférieure aux primes payées, à cause des frais. Renseignez-vous sur les conditions de sortie avant de signer.
Ai-je besoin d’une assurance vie ?
Cela dépend de votre situation : famille à charge, prêt immobilier, indépendance. Elle protège vos proches en cas de décès, mais n’est pas utile à tout le monde.
Puis-je annuler après la signature ?
En principe, un droit de révocation de 14 jours existe pour les nouveaux contrats. Vérifiez les modalités dans votre contrat.
Le 3a assurance est-il une assurance vie ?
C’est un contrat de prévoyance liée qui peut inclure une couverture décès et invalidité. Il donne droit à la déduction fiscale du 3a, dans les plafonds.