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Assurance de base ou complémentaire ?
Ce qui est obligatoire, ce qui est facultatif, et ce qu’il faut savoir avant de changer.
En Suisse, tout le monde doit avoir une assurance de base. Les assurances complémentaires, elles, sont facultatives. Les deux fonctionnent très différemment.
Les différences essentielles
| Assurance de base (LAMal) | Assurance complémentaire (LCA) | |
|---|---|---|
| Obligatoire | Oui, pour toute personne domiciliée en Suisse | Non |
| Prestations | Les mêmes chez tous les assureurs | Différentes selon l’assureur et le produit |
| Acceptation | L’assureur doit accepter toute demande, sans questions de santé | L’assureur peut refuser, poser une réserve ou majorer la prime selon votre santé |
| Prime | Selon la caisse, la franchise, le modèle et la région | Souvent selon l’âge et l’état de santé à l’entrée |
| Changement | Chaque année, avant le 30 novembre | Selon les conditions de votre contrat |
Que couvre la complémentaire ?
- Soins dentaires (peu pris en charge par l’assurance de base chez l’adulte)
- Lunettes et lentilles de contact
- Médecines complémentaires
- Hospitalisation en division semi-privée ou privée
- Prévention, sport, soins à l’étranger
Comment choisir ?
- Listez ce dont vous avez vraiment besoin (dentaire, lunettes, hospitalisation).
- Comparez les produits sur ces besoins, pas uniquement sur la prime.
- Lisez les conditions : plafonds annuels, délais d’attente, exclusions.
- Gardez votre ancienne complémentaire tant que la nouvelle n’est pas confirmée.
Bon à savoir : comme l’assureur peut vous refuser ou limiter une complémentaire, il est souvent plus prudent de la conserver si elle vous convient, et de ne changer que l’assurance de base. Un conseiller peut vous aider à décider.
Questions fréquentes
L’assurance complémentaire est-elle obligatoire ?
Non. Seule l’assurance de base (LAMal) est obligatoire. Les complémentaires sont facultatives et relèvent du droit des contrats privés.
Puis-je avoir une caisse différente pour la base et la complémentaire ?
Oui, c’est possible. Certaines caisses proposent toutefois des conditions avantageuses si vous regroupez vos assurances chez elles.
Que faire avant de résilier une complémentaire ?
Attendez que la nouvelle assurance vous ait donné son accord écrit. Une fois résiliée, il peut être difficile, voire impossible, d’en reconclure une équivalente.
Sources : ch.ch